Die Menschen in Deutschland werden immer älter, zudem werden nur noch wenige Kinder geboren. Aufgrund dieses demografischen Wandels kann die gesetzliche Rentenversicherung wahrscheinlich nur noch eine finanzielle Grundversorgung bieten. Somit müssen nicht mehr nur Selbstständige, die keine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten, privat vorsorgen, sondern auch jeder rentenversicherungspflichtige Bürger.

Da der Staat die Notwendigkeit der Vorsorge seiner Bürger erkannt hat, bietet er für einige Anlagen zur privaten Altersversorgung Steuervorteile und staatliche Zulagen.

Hier wäre zum einen die Rürup-Rente genannt. Sie ist vor allem für Selbstständige geschaffen worden, da diese Personengruppe keinen Anspruch auf die Riester-Rente hat. Die Beiträge zur Rürup-Rente können voll steuerlich geltend gemacht werden, der maximale Einzahlungsbetrag liegt bei EUR 20.000 pro Jahr.

Die Riester-Rente hingegen ist in erster Linie für Arbeitnehmer gedacht. Diese müssen ab Januar 2008 4% ihres Vorjahresbruttoeinkommens in den Vertrag einzahlen, dann wird eine Grundzulage von 154 Euro für jeden Bürger gezahlt. Diese Förderung erhöht sich pro Kind um 185 Euro.

Um die Förderung zu erhalten haben Kunden die Wahl ob sie in einen Banksparplan, eine Rentenversicherung oder einen Fondssparplan einzahlen wollen.

Sowohl der Riester-Rente als auch der Rürup-Rente ist allerdings gleich, dass diese Verträge sehr unflexibel sind. So kann zum Laufzeitende keine Kapitalauszahlung erfolgen sondern es muss eine monatliche Rente gezahlt werden. Verfügungen während der Laufzeit sind ebenso ausgeschlossen.

Weitere Möglichkeiten eine private Rente aufzubauen sind Renten- und Lebensversicherungen. Sie sind vor allem für konservative Anleger gedacht, denn sie bieten eine garantierte Grundverzinsung. Weiterhin wird der Versicherte an den Überschüssen die die Versicherung erwirtschaftet beteiligt.

Die Lebensversicherung bietet weiterhin vor allem für Familien eine Todesfallabsicherung, zudem kann sie, auf Wunsch des Kunden, mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden.

Kunden, die bei ihrer Altersvorsorge etwas mehr Risiko eingehen wollen, können auch fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen wählen. Bei diesen Verträgen bietet sich dem Kunden die Möglichkeit einer höheren Rendite, allerdings mit einem etwas erhöhten Risiko.

Katharina Gittel

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